금융소득종합과세3 [주린이 투자백서] ISA 만기 대처법 (만기 처리, 분리과세, 종합과세) ISA 계좌 3년 만기 후기: 모르면 600만 원 날리는 절세 매도 타이밍과 연장 전략ISA 계좌를 3년 동안 묵묵히 유지했는데, 막상 만기가 가까워지자 머릿속이 하얘진 경험이 있으시다면 저와 똑같은 상황입니다. 저는 직장 생활 4년 차에 처음으로 ISA 만기를 맞았고, 그때서야 "그냥 오래 들고 가면 되는 거 아닌가?"라는 제 생각이 얼마나 안일했는지 뼈저리게 깨달았습니다. 만기 처리를 잘못하면 그동안 쌓아온 절세 효과가 한순간에 물거품이 될 수 있다는 사실을, 솔직히 가입할 때는 아무도 제대로 알려주지 않았기 때문입니다. 만기 처리: 30일 안에 놓치면 세금 폭탄입니다ISA 만기일이 지나고 30일이 가도록 계좌 안의 자산을 그대로 두면 어떻게 될까요? 이 계좌는 주인의 의사와 상관없이 조용히 '일반.. 2026. 6. 10. [주린이 투자백서] 월배당 커버드콜 ETF (수익률 분석, 분배금 세금, 투자 전략) 솔직히 처음에는 분배금 숫자에 눈이 먼저 갔습니다. 매달 통장으로 돈이 들어온다는 개념 자체가 직장인 월급처럼 익숙하고 안심이 됐기 때문입니다. 그런데 실제로 커버드콜 ETF 구조를 파고들면서, 이게 단순히 "많이 받는 것"보다 "얼마나 내 상황에 맞게 쓰느냐"의 문제라는 걸 깨달았습니다. 1억 6천만 원을 넣고 6개월간 직접 분배금을 받아온 경험을 바탕으로, 수익률과 세금까지 함께 짚어보겠습니다.6개월 수익률과 분배금, 실제 숫자는 이렇습니다제가 투자한 상품은 라이즈 미국 AI 밸류체인 데일리 고정 커버드콜 ETF입니다. 이름이 길어서 처음엔 헷갈렸는데, 핵심 구조는 간단합니다. 포트폴리오의 90%는 알파벳, 엔비디아, 오라클, AMD, 브로드컴, 마이크론 테크놀로지, 버티브 같은 AI 관련 주식으로 .. 2026. 6. 6. [주린이 투자백서] 절세 계좌 활용법 (배경, 핵심분석, 실전적용) 예금만 하면 가장 안전하다고 생각하셨나요? 저도 그렇게 믿었습니다.그런데 얼마 전 부모님이 만기 예금을 다시 예치하려다 "이대로 두면 건강보험료 부담이 커질 수 있다"는 창구 직원의 말을 듣고 당황하셨던 그날, 저도 처음으로 '절세 계좌'라는 개념을 진지하게 들여다보기 시작했습니다. 평생 열심히 모아온 돈인데, 세금과 건보료가 생각보다 많이 빠져나간다는 사실은 꽤 큰 충격이었습니다.익숙한 정기예금이 오히려 불리해지는 순간퇴직 후 목돈을 정기예금으로만 굴리는 분들이 많습니다. 안전하고 익숙하니까요. 하지만 일정 수준 이상 이자가 쌓이기 시작하면 이야기가 완전히 달라집니다. 바로 금융소득 종합과세와 건강보험료 때문입니다.금융소득 종합과세란 이자·배당 소득이 연 2,000만 원을 초과할 경우, 다른 소득과 합.. 2026. 5. 26. 이전 1 다음
